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  • 索??引??号:
    01080297-1-2016-00033
  • 分???????类:
    各类社会公众??资本项目管理??其他
  • 来???????源:
    国家皇冠365国际娱乐平台管理局陕西省分局
  • 发布日期:
    2016-10-11
  • 名???????称:
    将银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查的可行性分析
  • 文???????号:
将银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查的可行性分析

    近年来,随着皇冠365国际娱乐平台管理改革的推进,皇冠365国际娱乐平台管理方式由重审批转化为重监测分析和非现场核查,对涉汇主体实施主体监管。审核权限原在皇冠365国际娱乐平台局的业务不断下放至各银行,要求银行按照“了解客户、了解业务和尽职审查”等展业三原则审查皇冠365国际娱乐平台业务。但从实际情况看,银行的政策执行力和业务合规性仍有待进一步提高。因此,如何加大非现场监管力度,有效发挥非现场监管效能,提升银行的责任与风险意识,就成为各级皇冠365国际娱乐平台管理部门亟待解决的重要课题。

    一、非现场核查工作现状及存在问题

   (一)非现场核查缺少抓手,打击违规精准度有待提高

    目前,监管机制和方法处于探索期,在非现场核查和现场检查中,基层皇冠365国际娱乐平台管理人员主要还是从程序性合规角度来进行的。但是,在事后监管内容方面,企业程序性违规的比率虽大幅降低,但以缺乏交易背景真实性为核心的实质性违规线索及其查实工作却已成为事后监管的重中之重。基层皇冠365国际娱乐平台局在对涉汇企业皇冠365国际娱乐平台业务数据进行分析监测时,由于难以了解企业真实的资金性质和用途,因此对于企业违规行为是有意还是无意等难以把握。基层局在皇冠365国际娱乐平台非现场核查方面还缺少有效且适用的抓手和方法,发现可疑违规线索及其查实的能力还比较欠缺,打击违规主体精准度有待进一步提高。这种监管手段缺失造成的监管无力现象,不仅使监管效率低下,也削弱了皇冠365国际娱乐平台管理的严肃性。

   (二)基层皇冠365国际娱乐平台局监管力量薄弱,影响非现场监管效率

    一是随着皇冠365国际娱乐平台监管逐步向非现场和主体监管方向转变,基层皇冠365国际娱乐平台业务人员的业务能力,需要进一步提高。二是从现有人员配备看,基层皇冠365国际娱乐平台局青年员工补充较少、人员结构趋于老化,一人多岗、兼岗、代岗现象普遍,且少有时间深入企业、银行进行现场核查,易造成对涉汇主体监管不到位的现象。

   (三)银行真实性审核不到位,削弱非现场核查力度

    一是由于银行岗位定期轮换的制度要求,银行皇冠365国际娱乐平台人员流动性强,人员的频繁变动,一方面导致工作交接出现遗漏,另一方面降低了银行办理皇冠365国际娱乐平台业务的整体水平。二是银行从业人员获取信息的主动性不足。三是个别银行依法合规经营意识不强,受利益驱动有意放松真实性审核要求,存在重业务拓展,轻合规经营的倾向。四是银行多数是根据其上级行内控制度和操作规程进行业务操作,未结合本行实际制定切实可行的内控制度,风险防范体制执行不到位。

    二、银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查的具体举措

    (一)银行提供本行准予参与核查工作相关文件,并与皇冠365国际娱乐平台局签订保密协议。

    (二)通过皇冠365国际娱乐平台局版国家皇冠365国际娱乐平台管理局应用服务平台的相关业务系统,包括:国际收支涉外收付汇统计系统、货物贸易皇冠365国际娱乐平台监测系统、资本项目信息系统、皇冠365国际娱乐平台账户系统、个人皇冠365国际娱乐平台业务监测系统及跨境资金流动监测与分析系统,对本行各项皇冠365国际娱乐平台业务协同开展非现场核查工作。

    (三)银行可在皇冠365国际娱乐平台局的指导下了解皇冠365国际娱乐平台内控制度的出台背景及主要目的,借鉴辖内其他银行对皇冠365国际娱乐平台管理政策的执行情况,有效整合并健全本行皇冠365国际娱乐平台管理内控制度。

    (四)皇冠365国际娱乐平台局定期对银行实施非现场核查时,被核查行须派人同步参与,以达到有效降低的核查差错率的目的。

    三、银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查的实施效用

   (一)银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查有利于提升皇冠365国际娱乐平台监管水平

    一是能够及时发现可疑线索和异常信息,提高皇冠365国际娱乐平台非现场核查针对性,提升辖内皇冠365国际娱乐平台基础数据的质量,皇冠365国际娱乐平台监管更加全方位、立体化。二是皇冠365国际娱乐平台管理人员能够及时掌握当前主体的皇冠365国际娱乐平台形势、跨境资金流动情况,对异常情况迅速采取有效的监管措施,坚守风险底线,防范跨境资金流动风险。三是完善现场核查工作的内部管理制度,规范业务操作,保持辖内皇冠365国际娱乐平台管理政策统一性,使非现场核查工作既有制度上的保证,又具备操作上的可行性和便利性。四是皇冠365国际娱乐平台局根据非现场核查工作情况,及时捕捉信息,开展调查研究,撰写有价值的分析报告和调研文章,为宏观决策提供可靠依据。

   (二)银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查有利于加快皇冠365国际娱乐平台管理人员转型。

一是丰富了皇冠365国际娱乐平台监管人员多元化知识结构,提升专业分析能力。二是使皇冠365国际娱乐平台监管人员对银行业务保持比较熟悉的状态,监管能力始终能跟随银行和企业的业务发展而不断提升。

(三)银行纳入皇冠365国际娱乐平台局非现场核查有利于促进银行更好履行监督职责

    一是能够有效提高银行自身的综合素质。二是筑牢业务风险防范的第一道关口,引导银行业合规性经营,强化其对业务数据录入高标准、严要求,共同致力于将“真实性”审核落到实处。三是确保皇冠365国际娱乐平台管理政策能准确及时地传达到银行所有皇冠365国际娱乐平台业务部门,并及时调整内控制度和操作规程。    

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